وام بدون ضامن یک نوع وام است که در آن استعلام وام گیرنده فقط از طریق اعتبارسنجی سیستمی انجام می پذیرد. طرح وام بدون ضامن از اواخر سال گذشته اجرایی شد. بر طبق این طرح بسیاری از بانک ها شروع به پرداخت وام بدون ضامن به مشتریان خود کردند. طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی امکان پرداخت وام بدون ضامن 200 میلیونی در بانک مهر ایران را میسر شده است.
بانک مرکزی در تازه‌ترین بخشنامه خود به دو بانک قرض الحسنه مهر ایران و رسالت، طرح پرداخت وام نقدی 200 میلیون تومانی را ابلاغ کرده است. در همین راستا بانک مهر ایران شرایط پرداخت این وام را تبیین کرده و در حال حاضر این تسهیلات را به واجدین شرایط می‌پردازد.
بانک مهر ایران در راستای بخشنامه بانک مرکزی، به مشتریان واجد شرایط خود تا 200 میلیون تومان به صورت نقدی، وام قرض الحسنه اعطا می‌کند. افرادی که خواهان این تسهیلات هستند باید در یکی از شعب بانک مهر ایران سپرده قرض الحسنه داشته باشند یا آن را افتتاح کنند. ضمنا باید حداقل سه ماه از خواب سپرده افراد متقاضی در بانک گذشته باشد تا آن‌ها بتوانند برای این نوع وام درخواست بدهند. افرادی امکان دریافت این تسهیلات را دارند که دارای ضامن رسمی باشند.
حداکثر مبلغ این وام 200 میلیون تومان است و فقط 4 درصد کارمزد دارد. بانک برای پرداخت این تسهیلات سپرده مشتریان را مسدود نمی‌کند و وام گیرندگان تا پایان تسویه اقساط امکان بهره گیری از حساب قرض الحسنه خود را دارند. حداکثر مدت زمان بازپرداخت این وام 60 ماه اعلام شده است.
دیگر شرایط وام نقدی 200 میلیون تومانی
بر اساس اطلاعات موجود، هزینه‌های جانبی برای دریافت این تسهیلات مربوط به تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است که باید وام گیرنده آن را پرداخت کند. طبق قوانین معمول اعطای وام، مشتریان متقاضی نباید دارای بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی باشند. لازم به ذکر است، ارائه این وام به بودجه شعبه مراجعه شده هم بستگی دارد.
با توجه به حداکثر مبلغ تسهیلات، کارمزد و سقف مدت زمان بازپرداخت که ذکر شد، مبلغ اقساط برای وام گیرندگان 3 میلیون و 333 هزار و 333 تومان است.
روش اعتبارسنجی مشتریان
به‌گزارش همشهری، یکی از مهم‌ترین چالش‌های دریافت تسهیلات خرد، به چگونگی اعتبارسنجی مشتریان بازمی‌گردد، طبق بخشنامه جدید، بانک مرکزی بانک‌ها را موظف کرده قبل از اعطای تسهیلات، ابتدا نسبت به استعلام سابقه چک برگشتی و بدهی غیرجاری مشتری اقدام کنند.
به این ترتیب پرداخت تسهیلات خرد به مشتری دارای چک برگشتی رفع سوءاثر نشده یا دارای بدهی غیرجاری تا زمان رفع سوءاثر از چک برگشتی و تعیین تکلیف بدهی غیرجاری مطابق ضوابط ابلاغی مربوط ممنوع خواهد بود.
همچنین در دادن وام خرد به مشتری دارای سابقه و امتیاز اعتباری، بانک‌ها می‌تواند با رعایت تکالیف قانونی و مقررات مرتبط و همچنین شرایط مندرج در این دستورالعمل، متناسب با امتیاز اعتباری مشتری، میزان تسهیلات خرد اعطایی و درجه نقدشوندگی وثایق و تضامین ارائه شده، حداکثر 2مورد از تضامین و وثایق تعیین شده را از تسهیلات‌گیرنده یا ضامن دریافت کنند.
وام با سهام عدالت و سیم‌کارت
با اجرایی شدن شیوه جدید دریافت تسهیلات خرد به بانک‌ها، از این پس متقاضیان و ضامنان می‌توانند 2مورد از اسناد و وثیقه‌ها را به‌عنوان تضمین بازپرداخت تسهیلات به بانک ارائه کنند.
این وثیقه‌ها شامل اوراق تجاری از قبیل چک یا سفته مشتری، اوراق بدهی اعم از اوراق پذیرفته شده در بازار سرمایه و غیرآن، سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس ازجمله سهام عدالت، واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس، چک یا سفته ضامن، اموال عینی با ارزش عرفی از قبیل خودرو، مسکوکات یا مصنوعات طلا، حساب‌یارانه اشخاص، گواهی کسر از حقوق مشتری یا ضامن، ضمانت یک نفر کاسب دارای پروانه کسب فعال، سیم‌کارت دائمی ثبت شده تحت مالکیت مشتری، ضمانت صادر شده از بنگاه محل اشتغال مشتری، متضمن تضمین دیون تسهیلات‌گیرنده، قرارداد لازم‌الاجرا و سایر تضامین متناسب با امتیاز اعتباری مشتری و تشخیص بانک می‌شود.
البته بانک مرکزی اعلام کرده در مناطق روستایی ضمانت یک نفر ساکن روستا که اهلیت و صلاحیت او را شورای اسلامی روستا تأیید کرده باشد با مهر شورای اسلامی روستا قابل‌قبول است و برای روستاییان، کشاورزان، دامداران سنتی و عشایر، پروانه چرای دام، پروانه چاه کشاورزی، سند مالکیت اراضی کشاورزی و ضمانت زنجیره‌ای هم به‌عنوان تضمین پذیرفته می‌شود.
این گزارش می‌افزاید: در اعطای تسهیلات خرد به مشتری فاقد سابقه و امتیاز اعتباری، بانک می‌تواند متناسب با سطح درآمد مشتری و توان بازپرداخت اقساط، با اخذ حداکثر 2مورد از وثیقه‌ها و تضمین‌ها برای بار نخست تا سقف 100میلیون تومان به پرداخت تسهیلات اقدام کند.
3 دیدگاه