به گزارش زینب زرین فر خبرنگار روابط گستر، تحولات اخیر در شبکه بانکی کشور نشان میدهد سودآوری پایدار دیگر صرفاً حاصل افزایش حجم عملیات نیست، بلکه بیش از هر چیز به کیفیت مدیریت منابع، کنترل هزینهها و طراحی محصولات متناسب با نیازهای جدید اقتصاد وابسته است. در این میان، بررسی کارنامه بانک تجارت در دهماهه سال 1404 بیانگر شکلگیری الگویی متفاوت از اداره بانک است؛ الگویی که با تکیه بر برنامه راهبردی منسجم، تلاش کرده است تعادل میان رشد درآمد، مهار ریسک و توسعه خدمات نوین را برقرار کند. پیامد چنین رویکردی را میتوان در جهش شاخصهای عملیاتی، افزایش اعتماد مشتریان و تقویت چشمانداز سودآوری مشاهده کرد؛ روندی که بیش از آنکه مقطعی باشد، نشانهای از تغییر ریل مدیریتی به سمت بانکداری آیندهمحور به شمار میرود.
جهش سود عملیاتی در سایه مدیریت منابع و هزینهها
تصویر مالی بانک تجارت در دهماهه 1404 نشان میدهد موتور سودآوری این بانک بر پایه بهبود همزمان درآمدها و انضباط هزینهای حرکت کرده است. رشد قابل توجه خالص درآمد عملیاتی و افزایش محسوس حاشیه سود، حکایت از آن دارد که توازن میان منابع تجهیزشده و مصارف اعتباری با دقت بیشتری تنظیم شده است. افزایش درآمدهای عملیاتی تا سطحی فراتر از سال قبل، در کنار رشد محدودتر هزینههای مرتبط با تجهیز منابع، عملاً فاصله درآمد و هزینه را گسترش داده و زمینه جهش سود عملیاتی را فراهم کرده است.
در این میان، سهم بالای درآمد تسهیلات همچنان ستون اصلی درآمدزایی باقی مانده، اما نکته تعیینکننده، افزایش نقش سایر منابع درآمدی بهویژه اوراق بدهی و کارمزد خدمات است؛ موضوعی که وابستگی سودآوری به یک منبع خاص را کاهش میدهد. چنین تغییری نشان میدهد بانک در حال حرکت به سمت مدلی متنوعتر از خلق درآمد است؛ مدلی که پایداری بیشتری در برابر نوسانات اقتصادی دارد. رشد چشمگیر حاشیه سود عملیاتی نیز بیانگر آن است که مدیریت هزینهها نه بهصورت مقطعی، بلکه بهعنوان بخشی از راهبرد کلان بانک دنبال شده و توانسته اثر مستقیم بر سود خالص برجای بگذارد.
بازآرایی پرتفوی تسهیلات و سپردهها؛ نشانههای یک تغییر ساختاری
بررسی ترکیب تسهیلات اعطایی بانک تجارت حاکی از آن است که جهتگیری اعتباری بانک به سمت ابزارهایی با بازدهی بالاتر و کارایی بیشتر متمایل شده است. افزایش سهم تسهیلات مرابحه و رشد قابل توجه اعتبارات ارزی، نشاندهنده تمرکز بر حوزههایی است که هم از منظر درآمدی جذابترند و هم با نیازهای واقعی اقتصاد همخوانی بیشتری دارند. در مقابل، کاهش نسبی برخی شیوههای سنتی تأمین مالی را میتوان نشانهای از بازنگری در ساختار اعتباری دانست؛ بازنگریای که هدف آن ارتقای کیفیت داراییها و مدیریت بهتر ریسک اعتباری است.
در سمت منابع نیز تصویر مشابهی دیده میشود. رشد قابل توجه مانده سپردهها، بهویژه در بخش ریالی، نشان میدهد اعتماد مشتریان به بانک تقویت شده و سیاستهای جذب منابع توانسته پاسخگوی نیازهای متنوع سپردهگذاران باشد. افزایش سهم سپردههای قرضالحسنه و جهش سپردههای بلندمدت، ترکیبی متوازنتر از منابع را شکل داده که میتواند هزینه تجهیز پول را در میانمدت کنترل کند. چنین آرایشی از منابع و مصارف، بیانگر حرکتی تدریجی از بانکداری مبتنی بر حجم به سمت بانکداری مبتنی بر کیفیت است؛ تغییری که در نهایت به ثبات بیشتر سودآوری منجر میشود.
صعود درآمدهای کارمزدی و پیوند بانکداری با توسعه اقتصادی
یکی از مهمترین نشانههای گذار بانک تجارت به الگوی بانکداری مدرن، افزایش سهم درآمدهای غیرمشاع بهویژه کارمزد خدمات است. رشد قابل توجه این بخش از درآمدها نشان میدهد بانک توانسته دامنه خدمات خود را گسترش دهد و از ظرفیتهای بانکداری دیجیتال و خدمات نوین برای خلق ارزش استفاده کند. هنگامی که بخش معناداری از درآمد عملیاتی از محل کارمزد تأمین میشود، وابستگی سود به نرخهای سود بانکی کاهش یافته و پایداری مالی افزایش مییابد؛ موضوعی که در تجربه بانکهای پیشرو جهان نیز قابل مشاهده است.
همزمان، جهتگیری اعتباری بانک به سوی تأمین مالی پروژههای زیرساختی و اولویتدار کشور، نشان میدهد سودآوری صرفاً هدف نهایی تلقی نشده، بلکه با نقش توسعهای بانک پیوند خورده است. تمرکز بر طرحهایی که قابلیت بهرهبرداری کوتاهمدت دارند، میتواند چرخه بازگشت منابع را تسریع کرده و در عین حال به رشد اقتصادی مناطق مختلف کمک کند. این همافزایی میان منافع تجاری بانک و نیازهای توسعهای کشور، تصویری از بانکداری مسئولانه ارائه میدهد که در آن سود پایدار با اثرگذاری اقتصادی همراه است.
عملکرد دهماهه 1404 بانک تجارت را میتوان نشانهای از تثبیت یک مسیر مدیریتی تازه دانست؛ مسیری که بر تنوعبخشی درآمدها، بهینهسازی ساختار مالی، کنترل ریسک و توسعه خدمات نوین استوار شده است. تداوم این روند میتواند جایگاه بانک را نهتنها در میان بانکهای بورسی، بلکه در معماری آینده نظام بانکی کشور تقویت کند. اگر این الگو با همان انضباط و نگاه آیندهنگر دنبال شود، سودآوری حاصل از آن بیش از یک دستاورد مالی کوتاهمدت خواهد بود و میتواند به سرمایهای پایدار از اعتماد مشتریان و سهامداران تبدیل شود.
.gif)
0 دیدگاه