تحولی در مسیر سودآوری ؛ گفتگو با بهاری‌فر درباره دستاوردهای استراتژیک بیمه حکمت صبا در سال 1404 و چشم انداز سال 1405

مجمع عمومی عادی سالیانه شرکت بیمه حکمت صبا با حضور سهامداران ، میزبان گزارش‌هایی از عملکرد سال مالی 1404 بود. رشد 100 درصدی حق‌بیمه تولیدی ، سه برابر شدن سود خالص و کسب رتبه‌های برتر در کاهش نسبت خسارت ، تنها بخشی از دستاوردهای این شرکت در سال گذشته است. در این میان ، تغییر بنیادین در ترکیب پرتفوی و حرکت به سمت رشته‌های سودآور ، کلید این موفقیت‌ها بوده است. در این گفتگو با دکتر بهاری‌فر مدیرعامل و نائب رئیس هیئت‌مدیره بیمه حکمت صبا ، به بررسی جزئیات این تحول و چشم‌انداز آینده شرکت می‌پردازیم.

نتایج عملکردی شرکت نشان‌دهنده یک جهش بزرگ در عملکرد شرکت است. رشد 100 درصدی حق‌بیمه تولیدی و سه برابر شدن سود خالص در یک سال ، اعداد چشمگیری هستند. دلیل این موفقیت را در چه می‌بینید؟

متشکرم. باید صادقانه بگویم که این رشد ، نتیجه‌ی یک تغییر پارادایم در استراتژی‌های کسب‌وکار ما بود. ما در سال 1404 تصمیم گرفتیم به جای رشد کمّیِ صرف ، بر رشد کیفی و هوشمندانه تمرکز کنیم. موفقیت ما حاصل این بود که به جای دنبال کردن حجم فروش در رشته‌های پرریسک ، بر اصلاح ترکیب پرتفوی و مدیریت علمی ریسک تمرکز کردیم. به همین دلیل توانستیم سود خالص را به طور چشمگیری افزایش دهیم ، بدون آنکه ریسک‌های شرکت را بالا ببریم.

در گزارش مجمع اشاره شد که شما بازنگری اساسی در سیاست‌های فروش داشتید. به‌طور مشخص ، کاهش سهم بیمه‌های درمان و تمرکز بر رشته‌های دیگر چه تأثیری در این نتایج داشت؟

بله، این یکی از جسورانه‌ترین تصمیمات ما بود. بیمه‌های درمان با وجود حجم بالای تولید ، معمولاً ضریب خسارت بالا و حاشیه سود پایینی دارند. ما سهم بیمه‌های درمان را بیش از 60 درصد کاهش دادیم و در مقابل ، تمرکز خود را بر رشته‌های با ارزش افزوده بالا مانند بیمه‌های زندگی (عمر) ، هواپیما ، حوادث و آتش‌سوزی معطوف کردیم.اگر به اعداد نگاه کنید ، سهم رشته‌های شخص ثالث و درمان را از 74 درصد در سال 1402 به 39 درصد در سال 1404 رساندیم. این یعنی ما پرتفوی خود را متوازن کردیم. نتیجه این جابجایی استراتژیک ، کاهش شدید نسبت خسارت و افزایش چشمگیر سودآوری بود.

نکته بسیار جالبی در گزارش شما بود ؛ اینکه بیمه حکمت صبا رتبه نخست کاهش نسبت خسارت را در میان شرکت‌های جنرال کشور کسب کرده است. این دستاورد در دنیای بیمه چه معنایی دارد؟

این یکی از افتخارات بزرگ تیم مدیریتی و تخصصی ماست. در صنعت بیمه ، کاهش نسبت خسارت یعنی مدیریت صحیح ریسک و پذیرش هوشمندانه پرونده‌ها. اینکه طبق گزارش بیمه مرکزی در فروردین ماه ، ما رتبه دوم کلی و رتبه اول شرکت‌های جنرال را در کاهش نسبت خسارت داشته باشیم ، ثابت می‌کند که مسیر ما درست بوده است. ما ثابت کردیم که می‌توان تولید را افزایش داد و همزمان هزینه‌های خسارت را پایین آورد ، به شرطی که مدیریت ریسک در اولویت قرار بگیرد.

علاوه بر اصلاح پرتفوی ، به کاهش سهم شبکه‌های غیرمستقیم نیز اشاره کردید. این اقدام چگونه بر بهره‌وری شرکت اثر گذاشت؟

با رویکردی که اتخاذ شده است ملاک ما توسعه شبکه فروش است. اما در این مسیر ، ما روی تمامی ظرفیت‌هایمان سرمایه‌گذاری کردیم و اکنون از نمایندگان و شبکه فروش خود انتظار داریم که فعال‌تر از پیش عمل کنند و نقش محوری در توسعه بازار ایفا نمایند. با تقویت همه کانال‌ها از جمله شعب و شبکه فروش ، ما می‌توانیم رابطه‌ای مستقیم‌تر و پایدارتر با مشتریان برقرار کنیم.

یکی از حیاتی‌ترین مباحث در بیمه ، توانگری مالی است. پیش‌بینی شده است که توانگری مالی شرکت در سال 1405 به سطح یک برسد. این موضوع چه پیام‌هایی برای مشتریان و سهامداران دارد؟

پیش بینی ارتقای نسبت توانگری مالی به حدود 200 درصد و قرار گرفتن در سطح یک ، به معنای دستیابی به بالاترین سطح استواری مالی است. انجام این موضوع دو پیام مهم دارد : اول برای سهامداران ، یعنی سرمایه‌شان در شرکتی است که رشد پایدار دارد و ریسک ورشکستگی یا ضعف مالی در آن به شدت پایین است. دوم برای مشتریان ، یعنی شرکت توانایی کامل پرداخت خسارت‌های بزرگ را دارد و یک سازمان قابل اعتماد است. ما منتظر ابلاغ رسمی بیمه مرکزی در ماه آینده هستیم ، اما محاسبات ما نشان می‌دهد که این هدف محقق شده است.

در پایان ، چشم‌انداز شما برای سال 1405 چیست؟ آیا این روند صعودی ادامه خواهد داشت؟

هدفما تداوم این رشد با تکیه بر ارزش‌آفرینی پایدار است ؛ ما به دنبال تثبیت جایگاه خود از طریق مدیریت هوشمند ، ارتقای تکنولوژی‌های پذیرش ریسک و توسعه رشته‌های سودآور هستیم تا رقابت‌پذیری شرکت را بالا برده و ارزش بیشتری برای سهامداران و ذی‌نفعان خلق کنیم.در همین راستا ، نتایج سه ماهه نخست سال 1405 نشان‌دهنده جهشی کم‌سابقه در شاخص‌های کلیدی و رشد چشمگیر پرتفوی شرکت نسبت به سال گذشته است. این موفقیت که حاصل راهبری مدیریتی ، سیاست‌های توسعه بازار و اعتماد راسخ سهامداران است ، به‌ویژه با تمرکز بر رشته‌های دارای ظرفیت رشد محقق شده است. در این میان ، بیمه‌های زندگی (به‌ویژه عمر غیراندوخته‌دار) با کسب بیش از نیمی از سهم پرتفوی و ثبت نسبت خسارت پایین ، به پیشران اصلی رشد ما در بهار 1405 تبدیل شده‌اند. ما معتقدیم استمرار این رویکرد در کنار مدیریت ریسک و توازن میان رشد فروش و کیفیت پرتفوی ، جایگاه بیمه حکمت صبا را در صنعت بیمه بیش از پیش تقویت کرده و زمینه‌ساز پایداری مالی و افزایش ارزش‌آفرینی در ادامه سال 1405 خواهد بود.