خالص درآمد عملیاتی وبصادر ۱۳۶ درصد جهش کرد

بر اساس صورت‌های مالی دوره پنج ماهه منتشر شده در سامانه کدال، جمع درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران، از 60 هزار و 139 میلیارد و 100 میلیون تومان در پنج ماه نخست سال 1404 به 108 هزار و 481 میلیارد و 800 میلیون تومان در مدت مشابه سال 1405 رسیده و 80 درصد افزایش یافته است. مهم‌تر اینکه خالص درآمد عملیاتی بانک از 11 هزار و 670 میلیارد تومان به 27 هزار و 540 میلیارد تومان رسیده و 136 درصد رشد کرده است.

اهمیت این دو عدد در کنار یکدیگر است. بانک در این دوره فقط بزرگ‌تر نشده، بلکه توانسته از افزایش حجم فعالیت خود درآمد بیشتری ایجاد کند.

تغییر مهم در سمت ارزی ترازنامه

در کنار منابع و مصارف ریالی، وزن فعالیت‌های ارزی بانک صادرات ایران نیز افزایش یافته است. مانده تسهیلات ارزی از حدود 103 هزار و 700 میلیارد تومان به 215 هزار و 500 میلیارد تومان رسیده و 108 درصد رشد کرده است. همزمان، سپرده‌های ارزی نیز 107 درصد افزایش یافته‌اند. هم‌جهتی رشد منابع و مصارف ارزی از منظر مدیریت ترازنامه اهمیت دارد. سهم منابع ارزی نیز از 7 درصد به 9 درصد افزایش یافته است.

موتورهای درآمدی وبصادر روشن شده‌اند

مهم‌ترین تفاوت عملکرد پنج‌ماهه وبصادر با یک رشد صرفاً ترازنامه‌ای، در سمت درآمدها دیده می‌شود. درآمد حاصل از تسهیلات با رشد 68 درصدی از حدود 46 هزار و 780 میلیارد تومان به 78 هزار و 430 میلیارد تومان رسیده است. رشد درآمد تسهیلات کمی بیشتر از رشد 60 درصدی مانده تسهیلات بوده و نشان می‌دهد افزایش حجم فعالیت اعتباری به افزایش درآمد نیز منجر شده است.

اما اتفاق مهم‌تر، رشد سایر درآمدهای عملیاتی است. درآمد سپرده‌گذاری 333 درصد افزایش یافته و به حدود 9 هزار و 980 میلیارد تومان رسیده است. درآمد اوراق بدهی نیز 118 درصد و درآمد سرمایه‌گذاری 124 درصد رشد کرده است. این ارقام نشان می‌دهند موتور درآمدی بانک صادرات ایران در حال متنوع‌تر شدن است.

سبقت درآمدها از هزینه‌ها

رشد درآمد بدون کنترل هزینه، الزاماً به بهبود سودآوری منجر نمی‌شود. از این منظر، یکی از نقاط قابل توجه عملکرد پنج‌ماهه بانک صادرات ایران، فاصله میان سرعت رشد درآمد و هزینه است. هزینه سود سپرده‌ها با رشد 78 درصدی از حدود 44 هزار و 880 میلیارد تومان به 79 هزار و 710 میلیارد تومان رسیده است. این افزایش نشان می‌دهد پایدارسازی منابع، در کنار مزایای خود، هزینه تجهیز منابع را نیز بالا برده است. با این حال، مجموع هزینه‌های بانک 67 درصد افزایش یافته؛ یعنی پایین‌تر از رشد 80 درصدی درآمدهای عملیاتی.

از سوی دیگر، هزینه‌های مالی با کاهش 83 درصدی از حدود 3 هزار و 50 میلیارد تومان به 520 میلیارد تومان رسیده است. این فاصله میان رشد درآمد و هزینه، همان نقطه‌ای است که عملکرد بانک را از یک رشد کمی به سمت بهبود عملیاتی سوق می‌دهد.

136 درصد رشد؛ چرا مهم است؟

بررسی عملکرد وبصادر تا پایان مرداد سال جاری نشان می‌دهد: خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران در پنج ماه نخست امسال از 11 هزار و 670 میلیارد تومان به 27 هزار و 540 میلیارد تومان رسیده است؛ یعنی 136 درصد رشد.

این عدد از آن جهت اهمیت دارد که اندازه ترازنامه به خودی خود معیار کافی برای سنجش عملکرد بانک نیست. آنچه اهمیت دارد توان بانک برای تبدیل منابع و دارایی‌های خود به درآمد و سپس تبدیل درآمد به سودآوری پایدار است. در عملکرد پنج‌ماهه وبصادر، درآمدهای عملیاتی 80 درصد رشد کرده‌اند، در حالی که هزینه‌ها 67 درصد افزایش یافته‌اند. نتیجه این فاصله، جهش خالص درآمد عملیاتی بوده است. تراز عملیاتی نیز از 24 درصد به 34 درصد افزایش یافته که نشانه دیگری از بهبود وضعیت عملیاتی بانک در این دوره است. بنابراین می‌توان گفت پیام اصلی عملکرد پنج‌ماهه بانک صادرات ایران، صرفاً «رشد» نیست؛ بلکه بهبود کیفیت رشد است.