به گزارش زینب زرین فر خبرنگار روابط گستر، بازار بیمه ایران در سال 1404 با نوسانات هزینههای درمان، افزایش خسارتها و تغییر انتظارات مشتریان مواجه بوده است. در چنین شرایطی، ثبت یکی از بهترین عملکردهای میاندورهای توسط بیمه آرمان بیش از آنکه یک موفقیت مالی ساده باشد، نمایانگر بلوغ استراتژیک و توان مدیریتی بالای این شرکت است. بیمه آرمان طی هشت ماه نخست سال توانست 18 هزار و 449 میلیارد ریال حقبیمه تولید کند؛ رکوردی که بیشتر حاصل عملکرد موفق در رشتههای شخص ثالث، مسئولیت و درمان بوده است. اما آنچه این موفقیت را چشمگیر میکند، نحوه مدیریت ریسک و کنترل هزینهها در رشتههای پرریسک است که میتواند الگویی برای دیگر شرکتها باشد.
رشته درمان و ثالث؛ تقاضای بالا و فشار هزینهها
در نگاه نخست، رشد چشمگیر در رشته درمان به چشم میآید. بیمه آرمان در هشت ماه 314.5 میلیارد تومان حقبیمه درمان صادر کرده و 194 میلیارد تومان خسارت پرداخته است؛ رشدی 17 و 22 درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته. این ارقام نشان میدهد که تقاضا برای بیمه درمان همچنان بالا است، اما هزینههای خسارت نیز با سرعتی مشابه افزایش یافتهاند.
نکته جالب توجه، عملکرد آبانماه است. تنها در این ماه، 200 میلیارد تومان بیمهنامه درمان صادر شد؛ رشدی 50 درصدی نسبت به آبان سال قبل. در مقابل، خسارت پرداختی تنها 23 درصد افزایش یافت. این اختلاف رشد حقبیمه و خسارت، نشاندهنده توان مدیریت هزینهها و رسیدگی به پروندهها است. بیمه آرمان موفق شده است افزایش تقاضا را به فرصت تبدیل کرده و از فشار افزایش هزینهها به شکل هوشمندانه عبور کند.
رشته شخص ثالث اجباری نیز حکایت از روند مشابهی دارد. طی هشت ماه، 716 میلیارد تومان حقبیمه صادر و 59 میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است. رشد حقبیمه 39 درصدی و رشد خسارت 66 درصدی، اگرچه بیانگر افزایش سریع هزینههاست، اما همزمان نشاندهنده قدرت شرکت در مدیریت پروندههای خسارت و کنترل نسبی نسبت خسارت است. دادههای آبانماه نیز همین روند را تأیید میکند؛ 129 میلیارد تومان حقبیمه صادر و 60 میلیارد تومان خسارت پرداخت شد، یعنی افزایش خسارت همچنان از افزایش درآمد سبقت گرفته است.
سودآوری هدفمند؛ از مسئولیت تا رشتههای مکمل
در رشتههای مکمل ثالث و حوادث سرنشین، بیمه آرمان توانسته سودآوری پایدار ایجاد کند. برای مثال، در ثالث مازاد و دیه، حقبیمه صادره 17 میلیارد تومان بوده و خسارت پرداختی تنها 1.3 میلیون ریال ثبت شده است. همچنین، در حوادث سرنشین، 112 میلیارد تومان حقبیمه تولید شده بدون آنکه خسارتی ثبت شود. این اعداد نشان میدهد که با وجود ریسک بالقوه در مواجهه با حوادث بزرگ، این بخشها پتانسیل قابل توجهی برای سودآوری شرکت دارند.
اما نقطه عطف عملکرد آرمان در رشته مسئولیت رخ داده است؛ رشتهای که معمولاً یکی از پرریسکترین حوزههای بیمهای به حساب میآید. طی هشت ماه، بیش از 3 هزار و 337 میلیارد ریال حقبیمه تولید و تنها 383 میلیارد ریال خسارت پرداخت شده است؛ یعنی نسبت خسارت حدود 8 درصد. این رکورد، کمنظیر در صنعت بیمه و نشانهای از مدیریت دقیق ریسک و انتخاب هوشمند پرتفوی است.
رشتههای دیگری مانند مهندسی، کشتی، هواپیما و نفت و انرژی نیز رشد اندکی داشتهاند، اما بدون افزایش چشمگیر خسارت. این وضعیت نشان میدهد که بیمه آرمان تمرکز خود را بر رشتههای سودآور و کنترلشده حفظ کرده است. بهطور خاص، رشد متعادل خسارت در رشته مسئولیت و درمان، تصویر شفاف و واقعی از توان مدیریتی شرکت ارائه میدهد؛ جایی که نه تنها فروش بالا ثبت میشود، بلکه کنترل ریسک نیز در اولویت قرار دارد.
بازتاب در صورتهای مالی و آینده شرکت
بیمه آرمان سرمایه خود را از 3,000 میلیارد ریال به 8,500 میلیارد ریال افزایش داد و این رشد با ثبت رسمی، توان مالی و ظرفیت ارائه خدمات بیمهای شرکت را بهطور چشمگیری تقویت کرده است. این افزایش سرمایه که عمدتاً از محل آورده نقدی سهامداران و با سلب حق تقدم سهامداران فعلی انجام شده، پشتوانه مالی شرکت را مستحکمتر کرده و زمینه ارتقای توانگری مالی، افزایش ظرفیت نگهداری ریسک و تقویت قدرت ایفای تعهدات بیمهای را فراهم میکند.
در شش ماهه منتهی به شهریور 1404 نیز بیمه آرمان رشد 261 درصدی سود خالص و جهش 1767 درصدی سود عملیاتی را ثبت کرده بود، آماری که از رشد بیسابقه و روند پایدار سودآوری حکایت دارد. در نیمه دوم سال، ایجاد 510 میلیارد ریال سود خالص، نشان میدهد که مسیر رشد ادامه دارد و عملکرد میاندورهای شرکت تنها نقطهای از یک روند بلندمدت صعودی است.
ترکیب موفقیت در رشتههای پرریسک و سودآور، کنترل دقیق خسارت، افزایش سرمایه و انتخاب هوشمندانه پرتفوی، تصویر آرمانی از مدیریت بیمهای ارائه میدهد. بیمه آرمان با این مدل، جایگاه خود را در رقابت میان شرکتهای بیمه تثبیت کرده و مسیر تبدیل شدن به یکی از بازیگران کلیدی بازار بیمه کشور را هموار ساخته است.
همچنین بیمه آرمان برنامه دارد سرمایه خود را به 14,000 میلیارد ریال برساند و بر اساس تفویض اختیار مجمع عمومی فوقالعاده به هیئتمدیره، پیشبینی میشود این مرحله تا تیر 1405 به انجام برسد. این اقدام نشاندهنده تعهد گروه مالی گردشگری به توسعه پایدار شرکت است و با افزایش توان مالی عملیاتی، ظرفیت رقابتپذیری و تسویه بهموقع خسارات بیمهگذاران را افزایش میدهد و پیام روشنی از قدرت و پشتوانه مالی بیمه آرمان به بازار ارسال میکند.
عملکرد بیمه آرمان در سال 1404، ترکیبی از رشد هوشمندانه، مدیریت ریسک و سودآوری پایدار را نشان میدهد. از افزایش تقاضای بیمه درمان تا رکورد کمنظیر در رشته مسئولیت، همه نشاندهنده توانایی شرکت در تبدیل چالشهای بازار به فرصتهای اقتصادی است. اگر این روند ادامه یابد، بیمه آرمان میتواند یکی از موفقترین سالهای خود را ثبت کرده و الگویی برای کل صنعت بیمه کشور باشد.
.gif)
0 دیدگاه