به گزارش خبرنگار روابط گستر، صنعت بیمه در سال 1404 بیش از هر زمان دیگری تحت فشار انتظارات عمومی برای ارائه خدمات دیجیتال، فرآیندهای سریع و کاهش بروکراسی خسارت قرار گرفته است. تجربه سال‌های گذشته نشان داد که رضایت بیمه‌گذاران بیش از هر شاخص دیگری به «سرعت و شفافیت در پرداخت خسارت» وابسته است. بیمه دی که در سال‌های اخیر تلاش کرده چهره‌ای دیجیتال‌تر از خود ارائه دهد، در سال جاری نیز هم‌زمان با رشد پرتفوی فروش، پرداخت خسارت قابل توجهی را ثبت کرده است.
براساس گزارش‌های منتشرشده، مجموع خسارت پرداخت‌شده این شرکت در دوره هشت‌ماهه منتهی به پایان آبان 1404 به 590 میلیارد تومان رسیده و تنها در آبان‌ماه 80 میلیارد تومان خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت شده است. این آمار از توان شرکت در تأمین نقدینگی و انجام تعهدات حکایت دارد، اما آیا این توان عملیاتی با سرعت و کیفیت فرآیندهای آنلاین نیز همراه بوده است؟ گزارش حاضر با تمرکز بر روند پرداخت خسارت آنلاین و مقایسه کلی عملکرد بیمه دی با متوسط صنعت بیمه، به دنبال پاسخ به این پرسش است.
پرداخت 590 میلیارد تومان خسارت؛ نشانه توانگری یا سرعت؟
آمار هشت‌ماهه بیمه دی از ابتدای سال تا پایان آبان 1404 نشان می‌دهد که این شرکت در مجموع 590 میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است. این رقم از منظر ظرفیت مالی و توان شرکت در ایفای تعهدات قابل توجه است؛ زیرا افزایش پرداخت خسارت بدون ایجاد اختلال در نقدینگی نشان‌دهنده مدیریت مناسب منابع و انضباط مالی در ساختار شرکت است.
اما بررسی کیفی خدمات بیمه‌ای نیازمند تفکیک میان «حجم خسارت» و «سرعت پرداخت» است؛ مفهومی که معمولاً در گزارش‌های رسمی کمتر مورد اشاره قرار می‌گیرد. اعتبار بیمه‌ها نزد مردم زمانی شکل می‌گیرد که مراحل بررسی، کارشناسی و تسویه خسارت در کوتاه‌ترین زمان و با کمترین رفت‌وآمد انجام شود.
در همین راستا بیمه دی طی دو سال گذشته سامانه‌های آنلاین ارسال مدارک و ثبت خسارت را تقویت کرده است؛ سامانه‌ای که در رشته‌های درمان، خودرو و حوادث بیشترین میزان مراجعه را دارد. این زیرساخت دیجیتال امکان ثبت درخواست بدون مراجعه حضوری، بارگذاری مدارک و پیگیری آنلاین وضعیت پرونده را فراهم کرده است. از نظر ساختار فنی، فرآیند دیجیتال‌شده می‌تواند زمان انتظار اولیه مشتری را بین 30 تا 50 درصد کاهش دهد، اما سرعت نهایی پرداخت علاوه بر سامانه، به سرعت کارشناسی و ساختار داخلی شرکت نیز وابسته است.
با وجود پیشرفت‌های دیجیتال، در گزارش‌های عمومی صنعت بیمه هنوز شاخصی تحت عنوان «میانگین زمان پرداخت خسارت از زمان تکمیل مدارک» برای شرکت‌ها منتشر نمی‌شود. در همین حال، شرکت بیمه دی با دسترسی غیرحضوری ارائه خدمات بیمه ای و انتخاب مشتری و همچنین پرداخت روند خسارت را به صورت آنلاین با سوپراپلیکیشن "دی‌دار" با یک میلیون و 200 هزار کاربر فعال به اثبات رسانده است ، روندی که در سال 1404 حدود 400 هزار افزایش کاربر را از ابتدای سال جاری نشان می دهد. حجم پرداخت‌ها و نسبت خسارت پایین ثبت‌شده در سه‌ماهه نخست امسال (حدود 16.5 درصد) می‌تواند نشانه‌ای باشد که شرکت مدیریت دقیقی بر ریسک‌ها و جریان خسارت دارد؛ مسئله‌ای که به‌طور غیرمستقیم بر ثبات و سرعت پرداخت تأثیر می‌گذارد.
رقابت پنهان بیمه‌ها در سرعت پرداخت؛ جایگاه بیمه دی کجاست؟
بازار بیمه ایران به‌ویژه در سال 1404 در حال تجربه رقابتی جدید است؛ رقابتی که نه بر پایه قیمت بیمه‌نامه، بلکه بر مبنای «سرعت ارائه خدمات» شکل گرفته است. بیمه‌های بزرگ کشور در رشته درمان و خودرو سعی دارند با توسعه اپلیکیشن‌ها و سامانه‌های آنلاین، تصویر جدیدی از فرآیند خسارت ارائه دهند.
در بسیاری از شرکت‌ها، تسویه خسارت درمان سرپایی بین 24 تا 72 ساعت و خسارت خودرو بین 3 تا 7 روز متغیر است؛ هرچند این اعداد غیررسمی هستند و به دلیل تنوع پرونده‌ها، امکان مقایسه دقیق میان بیمه‌ها محدود است.
بر اساس تجربه عملی بسیاری از کاربران در سال‌های اخیر، بیمه دی در حوزه درمان به‌خصوص برای بیمه‌گذاران سازمانی، فرآیند نسبتاً منظمی ارائه کرده است. پرداخت خسارت 80 میلیارد تومانی تنها در آبان‌ماه نشان می‌دهد سامانه‌ها و واحدهای رسیدگی، توانایی پاسخگویی به حجم بالای پرونده‌ها را داشته‌اند.
از سوی دیگر، رقابت میان شرکت‌ها در سال 1404 بیش از هر زمان دیگری به «تجربه مشتری» وابسته شده است. سرعت پاسخگویی، شفافیت پیامک‌های اطلاع‌رسانی، امکان استعلام وضعیت پرونده و حذف رفت‌وآمدهای غیرضروری عواملی هستند که بیمه‌گذاران نسبت به آنها حساسیت بیشتری دارند. بیمه دی برای حفظ جایگاه رقابتی خود در سال 1404 نشان داده است که علاوه بر حفظ توانگری مالی، موفق شده تا میزان رضایت رو به افزایشی را به دست بیاورد. گواه این موضوع کسب رتبه برتر در 5 ماهه 1404 در کل صنعت بیمه کشور آنهم در شرایطی که اکثر بازارهای مالی و بیمه‌ای و حتی صنایع کشور با چالش‌های تحریم، انرژی و خصوصا جنگ 12 روزه در تعطیلی بودند، به دست بیاورد. همچنین کسب رتبه برتر در میان شرکت‌های خصوصی بیمه ای کشور و ارتقای براساس نیاز کاربران سامانه‌های غیرحضوری و برنامه‌های کاربردی از دیگر موارد اثبات کننده دلایل برتری عملکرد شرکت بیمه دی در سال جاری تاکنون بوده است تا بتواند ادعای خود درباره سرعت پرداخت را در مقایسه با سایر شرکت‌ها مستند سازد.
بررسی عملکرد بیمه دی تا پایان آبان 1404 نشان می‌دهد این شرکت با پرداخت 590 میلیارد تومان خسارت در هشت ماه و 80 میلیارد تومان در آبان مسیر دیجیتال‌سازی فرآیندهای خسارت را با جدیت دنبال کرده است. توان مالی مناسب، حجم بالای خسارت پرداخت‌شده و توسعه سامانه‌های آنلاین و ابربرنامه کاربردی "دی‌دار" نشان می‌دهد بیمه دی در مسیر صحیح قرار گرفته و در صورت انتشار داده‌های دقیق زمانی، می‌تواند جایگاه خود را در رقابت سرعت پرداخت در صنعت بیمه تقویت کند.
.gif)
0 دیدگاه